O estilo de vida da Madison Ave está em todos os lugares que olhamos. Você sabe do que estou falando… Rápido… Lindas casas, lindos carros novos, duas motos novas na garagem, uma banheira de hidromassagem ao lado da piscina, restaurantes chiques todas as noites… Tudo o que você sempre desejou ali mesmo à sua disposição. Os anunciantes são especialistas em explorar nossos sonhos de ter a capacidade de viver assim. (O glamour de um carro novo e brilhante no asfalto molhado à noite é uma venda certa.) mas há um grupo de anunciantes que é especialmente bom em nos fazer acreditar que o estilo de vida da Madison Ave. é alcançável por todos nós… O empresas de cartão de crédito.
Vejamos apenas alguns de seus anúncios. Existe um grande cartão de crédito com o qual todos vocês estão familiarizados. Seu slogan de anúncio de TV? “Está em todos os lugares que você quer estar!” E geralmente mostra pessoas que estão viajando pelo mundo, curtindo tudo que a vida (com cartão de crédito) tem a oferecer. Agora, o que esta empresa está tentando dizer aqui? Eles estão tentando fazer você acreditar que este cartão de crédito o levará a qualquer lugar e a qualquer lugar que você queira ir na vida.
Acabei de receber um pedido de cartão de crédito pré-aprovado pelo correio. A manchete dizia “obtenha o crédito que você merece!” Faz você se sentir bem, não é? …Para saber que você merece algo. Isso faz você querer se levantar e lutar – porque implica que agora você não está recebendo o que merece. Afinal, o crédito é um direito constitucional, não é?
Aqui está um trecho de outro que recebi pelo correio outro dia. Parte da carta de vendas dizia: “apenas um grupo seleto de pessoas carregará o cartão dourado. Ele instantaneamente identifica você como alguém especial – alguém que conquistou um grau superior de liberdade financeira (grifo nosso) – e que espera níveis mais altos de flexibilidade financeira, conveniência e serviço em todas as suas negociações.”
Parece ótimo, não é? Especialmente a parte sobre liberdade financeira. Afinal, a liberdade financeira não é o que todos desejamos?
Todas essas campanhas publicitárias são construídas em torno de uma premissa: “Você pode alcançar um estilo de vida melhor usando crédito do que gastando dinheiro”.
Há um problema aqui… Esta premissa é uma mentira!
Aqui está a realidade: você pode viver melhor por alguns anos usando o crédito, mas depois passará o resto da vida vivendo abaixo de seus meios tentando pagar tudo de volta. É tudo uma ilusão.
O crédito faz você acreditar que está bem (ou pelo menos indo muito bem) porque tem todas essas “coisas”. Mas aqui estão os fatos: se você fizer uma compra de $ 2.000 com cartão de crédito a 19,8% e fizer apenas os pagamentos mínimos, levará 31 anos para pagar e pagará $ 8.202 de juros! Isso significa que, ao usar o crédito, você está pagando cinco vezes mais do que se usasse dinheiro.
Vá em frente. Compre todas essas coisas legais a crédito, e eu usarei apenas dinheiro. Vamos ver o que acontece. No começo, você terá um bom carro ou dois, um bom barco, bons móveis e um ótimo aparelho de som, etc. E eu dirigirei carros mais antigos. Terei móveis e roupas da “venda de garagem americana precoce”. E provavelmente vou me privar daquela moto que eu adoraria ter, porque não tenho dinheiro para comprá-la.
Por todas as aparências, vai parecer que você é muito mais bem sucedido do que eu… No começo. Mas o que realmente está acontecendo aqui? Daqui a alguns anos eu não só vou alcançá-lo, mas passar por você e deixá-lo comendo poeira financeiramente. Isso porque, quando você pagou US$ 10.000 por uma compra de US$ 2.000 usando seu cartão de crédito, eu economizei até ter os US$ 2.000 para pagar à vista. Então eu pude investir os $ 8.000 extras que você gastou em juros. Você tinha juros compostos trabalhando contra você, mas eu tinha juros compostos trabalhando para mim! (E é aí que você quer estar!)
dez ou vinte anos depois, você estará endividado até os lóbulos das orelhas, ainda tentando viver o estilo de vida ilusório da Madison Ave. Mas estarei dirigindo carros de 4 ou 5 anos em vez de carros novos, enquanto observo silenciosamente meu portfólio de investimentos crescer para milhões – literalmente!
Até lá, estarei trabalhando porque quero, não porque preciso. E poderei comprar praticamente qualquer coisa que eu quiser… Dinheiro! …Enquanto você está suando a economia e o próximo downsizing ou procurando o próximo aumento salarial de $ 50 – apenas para que você possa ficar por dentro de todos os pagamentos com cartão de crédito que está fazendo para coisas que comprou anos atrás e tem provavelmente esquecido agora de qualquer maneira.
Você está começando a entender a imagem? O crédito não te faz bem. Promete (e entrega) ganhos de curto prazo. Mas sempre traz dor a longo prazo. Ao perseguir o estilo de vida da Madison Ave usando crédito, você está realmente se afastando dele. As pessoas ricas entendem esse princípio. Por isso são ricos. Há um livro fascinante chamado “The Millionaire Next Door”, escrito por Thomas Stanley e William Danko. (Publicado pela pocket books, uma divisão da Simon & Schuster inc.) os autores passaram muitos anos entrevistando os ricos. (Aqueles com um patrimônio líquido entre $ 1-5 milhões.) e algumas coisas muito interessantes surgiram de seu estudo.
Vejamos os hábitos de compra de automóveis dos ricos. Que tipo de carro você esperaria que um milionário dirigisse? Um carro caro e luxuoso ou um carro esportivo quente e estrangeiro? Bem, Stanley & Danko descobriram que este não é o caso. Eles descobriram que a marca mais popular impulsionada pelos ricos é a Ford. E os modelos mais populares são os captadores e exploradores f-150!
Aqui está o que Stanley e Danko têm a dizer: “Como os milionários adquirem veículos? Cerca de 81% por cento compram seus veículos. O restante aluga. Apenas 23,5% dos milionários possuem carros novos. A maioria não comprou um carro nos últimos dois anos . Na verdade, 25,2% não compram um veículo motorizado há quatro anos ou mais. Quanto os milionários pagam por esses veículos? O milionário típico (aqueles no percentil 50) pagou US$ 24.800 por sua aquisição mais recente. Observe que 30% gastaram $ 19.500 ou menos.
Observe também que o comprador americano médio de um veículo motorizado novo pagou mais de US$ 21.000 por sua aquisição mais recente. Isso não é muito menos do que os US$ 24.800 pagos pelos milionários! Além disso, nem todos esses milionários compraram veículos novos. Quantos indicaram que seus veículos mais recentes foram usados? Quase 37 por cento. Além disso, muitos milionários indicaram que negociaram recentemente – ou seja, compraram veículos com preços mais baixos do que antes.” (Pp.112-113)
em outras palavras, milionários dirigem veículos médios! Por que eles dirigem carros médios e antigos em vez de carros novos e luxuosos?
1. Eles são ricos *porque* dirigem carros mais velhos, médios, e sabem que se comprassem carros novos de luxo o tempo todo, não seriam ricos.
2. Eles não sentem que precisam manter um símbolo de status ou “acompanhar os Joneses” porque sabem que valem muito mais do que os Joneses poderiam sequer sonhar.
Minha esposa conversou recentemente com um mecânico que sonhava em comprar suas próprias instalações para seu negócio de conserto de carros. Mas, para ele, era apenas um sonho. Ele nunca poderia pagar. No entanto, em sua garagem estava uma linda picape 4×4 a diesel, novinha em folha, com turbocompressor, com cabine king e etc., etc. Na verdade, ele até brincou sobre a “hipoteca” em seu caminhão. Mas o que ele não percebeu é que se ele não tivesse comprado o fascínio daquela linda caminhonete nova, ele poderia ter comprado sua garagem e ter seu próprio negócio.
Se ele tivesse dirigido um caminhão mais antigo e comprado seu próprio negócio, ele teria eventualmente a liberdade de poder dirigir o que quisesse! Alcançar o fascínio do estilo de vida da Madison Ave o impedia de alcançar o estilo de vida da Madison Ave!
Para viver o estilo de vida da Madison Avenue, você deve primeiro evitar o estilo de vida da Madison Avenue. Não gaste $ 10.000 em uma compra de $ 2.000 porque você comprou usando um cartão de crédito! Em vez disso, economize $ 2.000, compre em dinheiro e invista os $ 8.000. Elimine todas as suas dívidas – incluindo sua hipoteca – e depois invista o dinheiro que você está desperdiçando pagando juros.
Se você fizer isso de forma consistente, terá juros compostos trabalhando a seu favor e não contra você, e daqui a vinte anos você descobrirá que tem um novo endereço na Madison Avenue!
Postado : por Bill Keller
