Danos causados pela água e danos causados pelas inundações são considerados dois tipos diferentes de perigos. Todas as apólices de seguro residencial excluem a cobertura no caso de danos causados por inundações. Quando dois ou mais acres de terra normalmente seca ou duas ou mais propriedades são inundadas pela água, ocorreu uma inundação. Se a mangueira da máquina de lavar quebrar ou a chuva entrar na casa pelo telhado ou pela janela quebrada, ocorreram danos causados pela água e a cobertura é fornecida por uma apólice de seguro do proprietário.
A compensação por danos causados por inundações é fornecida por uma apólice de seguro de inundação. Ao contrário de uma apólice de seguro residencial oferecida pela iniciativa privada, esse tipo de apólice está disponível no governo federal. O Programa Nacional de Seguro contra Inundações (NFIP) é a entidade governamental que fornece essas apólices. O NFIP é administrado pelo governo através da Agência Federal de Gerenciamento de Emergências (FEMA). O NFIP trabalha por meio de companhias de seguros privadas para ajudar na disponibilização de apólices de seguro contra inundações para proprietários e inquilinos. As companhias de seguros privadas utilizam agentes de seguros de propriedade e acidentes para vender a apólice de seguro de inundação para proprietários e inquilinos. O custo da apólice para uma propriedade específica não varia de empresa para empresa ou de agente para agente. O principal fator que determina o custo de uma apólice é a localização da propriedade e seu risco de inundação conforme determinado pelo NFIP. Os mapas de inundação são utilizados para prever o risco de inundação em uma determinada área geográfica e a elevação específica de uma propriedade determina ainda mais o nível de risco.
As apólices de seguro contra inundações fornecem cobertura para edifícios e conteúdos. Antes de uma apólice entrar em vigor, há um período de espera de 30 dias a partir da data da compra. Historicamente, cerca de 25% dos sinistros de seguro contra inundações vêm de áreas de risco baixo a moderado. Como os prêmios são reduzidos em áreas de menor risco, os proprietários e locatários pagarão um valor justo por uma apólice em relação ao risco que enfrentam por danos causados por enchentes. Para áreas de alto risco, um credor hipotecário é obrigado, de acordo com a lei federal, a obrigar o proprietário do imóvel a adquirir uma apólice que forneça cobertura de seguro para o edifício em caso de inundação. a cobertura de conteúdo não faz parte do requisito.
Apenas uma pequena quantidade de água de uma inundação pode causar muitos milhares de dólares em danos. Todos os proprietários e locatários devem considerar cuidadosamente a compra de uma apólice de seguro contra inundações para proteger seu prédio e seu conteúdo. Lembre-se de que um credor exigirá uma apólice somente se a propriedade estiver em uma área de alto risco e apenas para cobertura do edifício. Além disso, lembre-se de que uma porcentagem significativa de inundações ocorre em áreas de baixo risco. Finalmente, não se esqueça do período de espera de 30 dias antes que uma apólice de seguro contra inundações se torne efetiva.
